Мы используем файлы cookie. Они помогают улучшить ваше взаимодействие с сайтом.
Дополнительную информацию вы можете найти в нашей информации о защите данных Datenschutzinformation и условиях обслуживания AGB.
Управление Cookies
Настройки Cookie
Файлы cookie, необходимые для правильной работы сайта, всегда включены. Другие файлы cookie можно настроить.
ЖИЗНЬ В ГЕРМАНИИ работа и бизнес в Германии АНАЛИТИКА ПОДБОРКА
Немецкие необанки
Выбираем лучшие
Альтернатива традиционным банкам
Необанки стали популярной альтернативой традиционным банкам, предлагая удобные и доступные банковские услуги через мобильные приложения. Необанки предлагают множество удобных функций для пользователей, включая низкие комиссии, простые и быстрые переводы, а также инновационные инструменты для управления финансами.
В этой статье мы рассмотрим несколько известных необанков и проанализируем их с точки зрения основных важных параметров. Вся информация, указанная ниже актуальна на март 2025 года.
N26 был основан в 2013 году и является одним из самых известных необанков в Германии и Европе. Штаб-квартира банка находится в Берлине. Банк предлагает бесплатные и премиум-счета, международные переводы и другие функции через мобильное приложение.
Особенности:
один из самых удобных и простых в использовании интерфейсов;
приложение позволяет легко управлять финансами, получать аналитику по расходам и создавать категории для бюджета;
возможность устанавливать лимиты на траты и получать мгновенные уведомления о транзакциях;
интерфейс N26 известен своей интуитивностью и простотой, что делает его одним из самых популярных среди молодежи и цифровых кочевников;
простота использования, отсутствие платы за базовый счет, удобное мобильное приложение, поддержка Google и Apple Pay.
Минусы:
бывают сложности с доступом к персонализированной помощи
платные тарифы на снятие наличных после лимита и вне еврозоны
DKB (Deutsche Kreditbank) был основан в 1990 году и базируется в Берлине. Один из крупнейших онлайн-банков Германии. Предлагает комплексные банковские услуги, включая кредитные карты, депозиты и ипотечные кредиты.
Особенности:
широкая сеть банкоматов по всей Германии;
возможность бесплатного снятия наличных по всему миру для активных клиентов;
традиционный интерфейс с удобным онлайн-банкингом через приложение и веб-интерфейс;
круглосуточная поддержка (по телефону);
высокая квалификация сотрудников поддержки;
бесплатное обслуживание при активном использовании.
Минусы:
платное обслуживание для неактивных клиентов;
не такой современный интерфейс по сравнению с новыми необанками.
Qonto был основан в 2016 году. Банк имеет штаб-квартиру в Париже, но активно работает на немецком рынке. Qonto разработан специально для бизнеса и предлагает гибкие тарифные планы, адаптированные под нужды малых и средних предприятий.
Особенности:
мультиаккаунты для сотрудников;
интеграция с бухгалтерскими системами и возможность создания корпоративных карт с индивидуальными лимитами;
интуитивное приложение предлагает широкий спектр возможностей для управления корпоративными финансами;
Revolut был основан в 2015 году в Лондоне. Международный необанк, который предлагает широкий спектр услуг, таких как мультивалютные счета, криптовалюты, торговля акциями и обмен валют по выгодным курсам.
Особенности:
позволяет хранить и конвертировать деньги в более чем 30 валютах по межбанковскому курсу;
инвестиционные услуги, включая покупку акций и криптовалют;
интерфейс Revolut считается одним из самых современных и удобных;
функции управления бюджетом, аналитики расходов и легкий доступ к различным финансовым продуктам;
приоритетная поддержка премиум-пользователей;
выгодные условия для путешественников.
Минусы:
ограниченные бесплатные лимиты на снятие наличных, платное обслуживание для премиум-функций;
долгое ожидание ответа поддержки, особенно в периоды высокой нагрузки (нет функции звонка).
Немецкий необанк, который предлагает кэшбек, мультивалютные счета и другие финансовые услуги, доступные через мобильное приложение. Vivid был основан в 2019 году в Берлине.
Особенности:
кэшбек до 10% и возможностью инвестировать в акции и криптовалюты;
создание "пакетов" — отдельных счетов для разных целей с уникальными IBAN;
удобный современный интерфейс, возможность создать карту по своему дизайну;
высокая скорость и качество обслуживания;
личные и бизнес-аккаунты в одном удобном приложении;
высокий кэшбек, возможность инвестирования.
Минусы:
лимиты на бесплатное снятие наличных;
комиссия 1% за снятие наличных вне еврозоны;
платное обслуживание за неиспользование карты;
новые пользователи могут испытывать сложности с пониманием некоторых функций.
Kontist был основан в 2016 году в Берлине и специализируется на услугах для фрилансеров и малого бизнеса.
Особенности:
интегрируется с бухгалтерскими системами, такими как Lexoffice
автоматический расчет налогов, включая НДС;
понятный интерфейс для управления финансами и налогами;
оперативная тех поддержка;
бесплатный счет для фрилансеров;
Минусы:
комиссия за оплату в другой валюте
платное обслуживание физической карты
отсутствие некоторых функций для личного использования.
Сравнительная таблица по основным характеристикам
Личные счета
тариф Стандарт
Параметры;N26;DKB;Revolut;Vivid;Bunq
Стоимость ведения счета;бесплатно;бесплатно (при поступлениях от €700 в 3 мес.);бесплатно;бесплатно для активных клиентов и для одной карты;бесплатно
Выпуск физической карты;бесплатно (€10 за доставку);бесплатно;бесплатно (оплата за доставку);первая бесплатно;€9.99/год
Снятие наличных;бесплатно до 3 раз/мес.;бесплатно при активном статусе;бесплатно до 5 раз/мес.;бесплатно до 4 раз/мес.;бесплатно до 2 раз/мес.
Оплата по карте внутри ЕС;бесплатно;бесплатно;бесплатно;бесплатно;бесплатно
Оплата в другой валюте;1,7%;бесплатно;бесплатно до лимита;1%;1,5%
Получение платежей в ЕС;бесплатно, отправка €0,49;бесплатно;бесплатно;бесплатно;бесплатно
Google и Apple Pay;да;да;да;да;да
*информация на сентябрь 2024. Уточняйте актуальные тарифы напрямую на сайте банков.
Стоимость ведения счета;бесплатно при пополнении от €300/мес.;есть бесплатные;бесплатно;бесплатно;бесплатно
Выпуск физической карты;€29/год;от €2;€10;бесплатно;€9,99
Снятие наличных внутри страны;бесплатно до 10 раз/мес;бесплатно до €1,000/мес.;бесплатно до 3 р/мес;2% от суммы;€2,99
Оплата по карте внутри ЕС;бесплатно;бесплатно;бесплатно;бесплатно;бесплатно
Оплата по карте в другой валюте;1,7%;2%;1,7%;1%;1,5%
Получение платежей внутри ЕС;бесплатно до 10 SEPA, отправление €0,35;бесплатно до лимита, отправление от 0,8%;бесплатно до €150;перевод бесплатно до лимита, получение от 0,8%;€0,13
Google и Apple Pay;да;да;да;да;да
*информация на сентябрь 2024. Уточняйте актуальные тарифы напрямую на сайте банков.
Катерина Томилина, Основатель школы lingua franconia